Kiinteistöjen joukkorahoitus

31.3.2025 | Teksti: Vertaamo.fi

KIINTEISTÖJEN JOUKKORAHOITUS: KIINTEISTÖSIJOITUS VERTAILU 2025

Pohjoismaat Tessin Sijoita kiinteistöihin Lue lisää

Eurooppa EstateGuru Tuottoa vakuudellisista lainoista Lue lisää

Baltia Fintown Kiinteistöjen joukkorahoitusta Lue lisää

KIINTEISTÖJEN JOUKKORAHOITUS ELI KIINTEISTÖSIJOITUS ON SUOMESSA

Kiinteistöihin sijoittaminen on ollut ihmisten mielenkiinnon kohteena jo pitkään. Kuitenkin sijoittamisen aloittaminen voi olla haastavaa, erityisesti rahoitusongelmien vuoksi. On vaikeaa astua sijoittamisen maailmaan, jos omat varat ovat vähissä. Onneksi nykyään on mahdollista aloittaa sijoittaminen jopa pienemmällä pääomalla, ja siihen on tarjolla kiinteistöjen joukkorahoitus.

Kiinteistöjen joukkorahoitus avaa ovia kalliimpien kiinteistöprojektien pariin, joihin aiemmin tarvittiin paljon pääomaa. Nyt tämä pääoma jaetaan useiden yksityisten sijoittajien kesken. Yleensä yritykset markkinoivat projektejaan ja keräävät rahoitusta niiden toteuttamiseksi. Joukkorahoitusta käytetään laajasti myös kulttuuri- ja hyväntekeväisyysprojekteissa, mutta yhä enemmän se on vakiintumassa kiinteistöbisnekseen. Sijoittajat saavat osuuksia sen mukaan, kuinka paljon he sijoittavat, ja jokaisesta kiinteistöstä voi saada tuottoa, mikäli projekti etenee suunnitelmien mukaan.

Aiemmin kiinteistöjen joukkorahoitus vaati paitsi pääomaa myös laajan verkoston. Nykyään ei tarvitse tuntea kiinteistörakennuttajia, sillä joukkorahoituspalvelut hoitavat yhteydenpidon sijoittajien ja rakennuttajien välillä. Projektit, jotka eivät ole vielä saaneet rahoitusta pankeilta, luokitellaan korkean riskin projekteiksi. Tällöin sijoittaja ottaa suuremman riskin, mutta onnistumisen myötä myös tuotot voivat olla merkittäviä. Riski kasvaa myös, jos projektissa on vähemmän sijoittajia. Kiinteistöjen joukkorahoituksessa voi olla enintään 200 sijoittajaa. Vaikka sijoittajia olisi täysi määrä, on kiinteistöihin sijoittaminen aina riski, joka on hyvä pitää mielessä. On mahdollista, että omat varat voivat mennä kokonaan.

MITEN KIINTEISTÖSIJOITUS JA -RAHOITUS TOIMII?

Kiinteistösijoitus toimii siten, että sijoittaja etsii mielenkiintoisia kohteita, joihin investoida. Ennen kuin harkitsee sijoittamista, on tärkeää tutustua kohteisiin tarkemmin. Jos jokin kohde vaikuttaa liian riskialttiilta, voi olla parempi jättää se väliin. Onhan mahdollista menettää kaikki sijoitetut varat, mutta toisaalta ne voivat myös tuottaa mukavasti. Kiinteistösijoittaminen on aina riskialtista, ja sen tietävät kaikki sijoittajat. Aloittelevan sijoittajan kannattaa ehkä valita niin sanottuja varmoja kohteita. Vaikka täysin varmoja sijoituksia ei ole, on joidenkin kohteiden menestys toisia todennäköisempää.

Kiinteistö voi hakea kiinteistörahoitusta, mikä helpottaa rakentamisen aikaisia kuluja. Jos rahoitus onnistuu, projekti on lähempänä toteutumista. Mutta jos rahoitusta ei saada, riski kasvaa, ja sijoittaja saattaa menettää kaikki rahansa. Sijoittaja voi arvioida omaa riskitasoaan tutkimalla rakennuttajan taustaa. Jos taustalta löytyy useita onnistuneita projekteja, sijoittaminen tuntuu turvallisemmalta.

TESSIN: POHJOISMAIDEN JOHTAVA KIINTEISTÖIHIN ERIKOISTUNUT SIJOITUSALUSTA

Tessin on Pohjoismaiden johtava kiinteistösijoitusalusta, joka on kasvanut huimasti vuodesta 2014 lähtien. Alusta tarjoaa vakuudellisia sijoitusmahdollisuuksia niin yksityishenkilöille kuin kansainvälisille institutionaalisille sijoittajille. Tessinin toiminta perustuu siihen, että monet kiinteistöhankkeet jäävät rahoituksen puutteen vuoksi toteuttamatta.

Tessin mahdollistaa maksuttoman pääsyn ainutlaatuisiin sijoitusmahdollisuuksiin, ja se tarjoaa nopean ja vaivattoman sijoitusprosessin. Alin sijoitussumma vaihtelee yleensä 1 000–5 000 euron välillä riippuen lainan suuruudesta. Sijoittajilla on vapaus päättää, milloin, kuinka paljon ja mihin lainoihin he haluavat sijoittaa. Jokainen lainatarjous on ainutlaatuinen, ja odotettu tuotto vaihtelee noin 7–13 prosentin välillä.

Tessinissä lainat katetaan kohdekohtaisilla vakuuksilla, kuten pantilla ja takausten muodossa. Alustalla lanseerataan viikoittain uusia sijoitusmahdollisuuksia eri kiinteistötyypeissä, kuten asunnoissa, teollisuustiloissa ja yhdyskuntakiinteistöissä. Asuntokohteet ovat erityisesti keskiössä, ja Tessinin 55 000 rekisteröitynyttä jäsentä ovat auttaneet edistämään yli 5 000 uuden asunnon rakentamista Ruotsissa ja Suomessa.

Sijoittajille on tarjolla useita tapoja sijoittaa Tessinin välittämiin kiinteistölainoihin. Suoraan kiinteistölainoihin sijoittaminen antaa mahdollisuuden rakentaa oma salkku ilman lisäkustannuksia. Lisäksi on mahdollista sijoittaa Tessinin valmiiksi rakennettuun Lainasalkkuun, joka sisältää useita lainoja automaattisen riskin hajautuksen kanssa. Rahaston kautta sijoittaminen Tessinin kumppanuusrahastoon “Fastighetsräntefonden” tarjoaa mahdollisuuden asettaa suuren määrän lainoja esille alustan kautta.

Tessin on kehittänyt ainutlaatuisen tavan yhdistää sijoittajat ja kiinteistöprojektit, samalla tarjoten monipuolisen valikoiman sijoitusmahdollisuuksia kiinteistösektorilla.

Aloita sijoittaminen Tessinillä tästä.

ESTATEGURU: KIINTEISTÖSIJOITTAMISTA TURVALLISESTI

Kun mietit sijoittamista, EstateGuru on loistava vaihtoehto. Sen avulla kiinteistön joukkorahoitus sujuu vaivattomasti, sillä nettisivuilta voi helposti tutustua eri kohteisiin. Kiinteistöprojektien joukkorahoitus edellyttää hyvää yhteistyötä sijoittajan ja rakennuttajan välillä, ja EstateGurun kautta tämä onnistuu mainiosti. Moni muu kiinteistöjen joukkorahoituspalvelu ei tarjoa mahdollisuutta hypätä kiinteistöbisnekseen vain 50 eurolla, mutta EstateGurun avulla se on mahdollista.

EstateGurun kautta kiinteistösijoitus voi tuottaa jopa 12 prosenttia vuodessa. Tällöin kiinteistösijoittaminen on todella kannattavaa, ja siitä voi jopa tulla pääelinkeino. Myös kiinteistörahoitus sujuu helposti EstateGurun kautta. Yritykset voivat hakea apua projektikustannuksiinsa rahoitusta hakemalla. EstateGuru myöntää rahoitusta vain niille yrityksille, jotka pystyvät todistamaan olevansa hyviä rahoituskohteita. Mitä enemmän toteutuneita projekteja rakennuttajalla on takanaan, sitä helpommin rahoitusta voidaan myöntää. Kun rahoitus on myönnetty, sijoittaja voi seurata, kuinka paljon rahoitusta on annettu ja mihin se käytetään. Rahoituksen avulla varmistetaan, että projekti valmistuu aikataulussa, sillä keskeneräiset projektit eivät hyödytä ketään. EstateGuru tarjoaa suomenkieliset sivut, ja esimerkiksi UKK-osio sekä hinnasto lisäävät läpinäkyvyyttä.

EstateGuru pähkinänkuoressa:

• • Minimisijoitus 50 €

Joukkorahoitus alkaa kohtuullisella 50 euron minimisijoituksella, mikä mahdollistaa matalamman kynnyksen sijoittamisen.

• • Vuosituotto jopa 12%

Tarjoaa mahdollisuuden houkuttelevaan vuosituottoon, mikä voi olla kiinnostavaa sijoittajille verrattuna perinteisiin sijoitusmuotoihin.

• • Kaikki lainat kiinteistövakuudellisia

Korostaa sijoitusten turvallisuutta, koska kaikki lainat on taattu kiinteistövakuuksilla, mikä voi vähentää riskiä.

• Nopeat tulokset ja mahdollisuus hajauttaa sijoitukset eri maihin

Tarjoaa mahdollisuuden nopeisiin sijoitustuloksiin samalla kun sijoittajat voivat hajauttaa sijoituksiaan eri maiden kiinteistöprojekteihin.

• Täydellinen hallinta ja läpinäkyvyys

Sijoittajilla on täydellinen hallinta ja näkyvyys sijoituksiinsa, mikä lisää luottamusta ja mahdollistaa paremman päätöksenteon.

• AutoInvest -ominaisuus helpottaa sijoitusten hallinnointia

Sijoittajat voivat hyödyntää AutoInvest-ominaisuutta, joka tekee sijoitusten hallinnoinnista helppoa ja automatisoitua, säästäen aikaa ja vaivaa.

Aloita sijoittaminen EstateGurulla tästä.

BULKESTATE: KIINTEISTÖJEN JOUKKORAHOITUS ON HELPPOA

Bulkestate on loistava paikka löytää itselleen sopiva kiinteistökohde joukkorahoitukselle. Kiinteistöprojektien joukkorahoitus aloitetaan silloin, kun suunnitteilla on kohde, joka on vasta suunnitteluvaiheessa. Tällöin Bulkestate saa tarkat tiedot kohteesta aina aikataulua myöten. Sijoittaja voi myös tutustua siihen, millainen kohteesta on suunnitteilla ja kuinka monta rahoittajaa siihen otetaan. Bulkestaten tavoitteena on ollut olla kiinteistöjen joukkorahoituspalvelu, jonka avulla kerätään kokoon kaikki tarvittavat sijoittajat.

Bulkestate mahdollistaa sen, että kiinteistösijoittaminen onnistuu myös muissa maissa. Sen kautta markkinoidaan erilaisia kohteita esimerkiksi Baltian maissa. Kiinteistösijoitus voidaan aloittaa jo pienillä summilla, mikä sopii hyvin monille sijoittajille. Yleensä sijoittajat maksavat muutamia satoja euroja kohteesta, mutta toisaalta korkeaa tuottoa havittelevat sijoittajat pistävät kerralla suuremman summan peliin. Tämä on varsin riskialtista, eikä sovi varovaisille sijoittajille. Pääsääntönä voidaankin pitää sitä, että koskaan ei pitäisi sijoittaa enempää kuin minkä on valmis häviämään.

Bulkestaten kautta on mahdollista hoitaa myös kiinteistörahoitus. Bulkestate myöntää rahoitusta erilaisille projekteille. Projekteja voidaan rakentaa joko Suomessa tai ulkomailla. Suurin osa Bulkestaten kohteista sijaitsevat ulkomailla, joten suomalaisten sijoittajien on mahdollista päästä sijoittamaan myös muun maan kohteisiin. Bulkestate on saanut tähän mennessä jo kymmeniä tuhansia sijoittajia, jotka haluavat rikastua sijoitustensa avulla. Se onnistuukin, kun sijoitukset valitsee huolella.

Bulkestate tarjoaa myös mahdollisuuden ryhmäostoihin. Ryhmäostosopimus tai irtotavarakauppa tapahtuu, kun kerrostalon omistaja haluaa myydä kaikki huoneistot (koko rakennus) kerralla. Bulkestate julkaisee tarjouksen alustallaan ja antaa mahdollisuuden ostaa yksi tai useampia rakennuksen huoneistoja. Kauppa onnistuu, jos kaikki asunnot ostetaan, mikä tarkoittaa, että jokaiselle rakennuksen huoneistolle on potentiaalinen ostaja ja irtotavarakauppa voi tapahtua.

Bulkestate pähkinänkuoressa:

• • Minimisijoitus 50 €

Sijoittajilla on mahdollisuus lähteä mukaan pienellä 50 euron minimisijoituksella, mikä alentaa sijoittamisen aloituskynnystä.

• • 18 vuotta täyttänyt tai yritys voi aloittaa sijoittamisen

Palvelu on avoin kaikille vähintään 18-vuotiaille henkilöille sekä yrityksille, jotka haluavat aloittaa kiinteistösijoittamisen.

• • Mahdollisuus ryhmäostoihin

Sijoittajilla on mahdollisuus osallistua ryhmäostoihin, mikä voi tarjota lisää hajautusmahdollisuuksia ja riskien hallintaa.

• • Jopa 14 % vuosituotto

Tarjoaa houkuttelevan vuosituoton, joka voi olla kilpailukykyinen muihin sijoitusmuotoihin verrattuna.

• • Auto Invest helpottaa sijoittamista

Palvelu tarjoaa Auto Invest -ominaisuuden, joka tekee sijoittamisesta vaivatonta ja automatisoitua.

KIINTEISTÖJEN JOUKKORAHOITUS: MAHDOLLISUUDET JA HAASTEET

Kiinteistöjen joukkorahoitus on nousussa oleva ilmiö, joka on herättänyt paljon kiinnostusta viime vuosina. Se tarjoaa ainutlaatuisen tavan yksityishenkilöille ja sijoittajaryhmille osallistua kiinteistöprojekteihin ja jakaa sijoitusmahdollisuuksia laajemman yhteisön kesken. Seuraavaksi tarkastellaan kiinteistöjen joukkorahoituksen perusperiaatteita, sen etuja ja haasteita sekä nykyisiä trendejä ja tulevaisuuden näkymiä.

Kiinteistöjen joukkorahoitus perustuu siihen, että useat yksittäiset sijoittajat osallistuvat kiinteistöhankkeiden rahoittamiseen. Tämä tapahtuu yleensä online-alustojen kautta, jotka yhdistävät sijoittajat ja kiinteistökehittäjät. Sijoittajat voivat valita haluamansa hankkeet ja sijoittaa niihin rahaa. Tämä joukkorahoituksen muoto tuo etuja sekä sijoittajille että kiinteistökehittäjille. Sijoittajat voivat hajauttaa sijoituksiaan pienempiin summiin useisiin projekteihin, mikä auttaa vähentämään riskiä. Samalla se avaa mahdollisuuden pienemmille sijoittajille päästä mukaan kiinteistömarkkinoille ilman suuria taloudellisia sitoumuksia. Kiinteistökehittäjille joukkorahoitus tarjoaa mahdollisuuden kerätä pääomaa useammalta sijoittajalta, ilman perinteisten rahoituslaitosten rajoituksia. Erityisesti uudet tai pienemmät toimijat voivat hyötyä tästä vaihtoehdosta, kun perinteinen rahoitus ei ole helposti saatavilla.

Kiinteistöjen joukkorahoituksessa yksi suurimmista eduista on se, että sijoituksia voi hajauttaa. Sijoittajat voivat jakaa pääomansa useisiin eri kiinteistöihin, mikä auttaa vähentämään riskiä verrattuna siihen, että panostaisi kaiken yhteen kohteeseen. Tämä on erityisen houkuttelevaa niille, jotka haluavat suojata itseään yksittäisen kiinteistöprojektin mahdollisilta riskeiltä. Lisäksi joukkorahoitus avaa ovet myös pienemmille sijoittajille. Perinteisesti kiinteistösijoittaminen on vaatinut suuria pääomia, mutta joukkorahoitus mahdollistaa, että yksittäiset sijoittajat voivat osallistua projekteihin pienemmillä summilla. Tämä laajentaa sijoittajakuntaa ja tuo kiinteistömarkkinoille enemmän ihmisiä. Yhteisöllisyys on keskeinen osa kiinteistöjen joukkorahoitusta. Sijoittajat tuntevat itsensä osaksi projektia ja voivat osallistua päätöksentekoon esimerkiksi äänestämällä. Tämä luo vahvempaa sitoutumista ja vuorovaikutusta sijoittajien ja kiinteistökehittäjien välillä.

Vaikka hajauttaminen voi vähentää riskiä, kiinteistöjen joukkorahoituksessa on silti aina mukana sijoitusriski. Kiinteistömarkkinoiden vaihtelu ja projektien onnistumisen epävarmuus voivat tuoda haasteita sijoittajille. Tämä alleviivaa huolellisen tutkimuksen ja riskianalyysin tärkeyttä ennen sijoituspäätösten tekemistä. Lisäksi joukkorahoitusalalla on omat sääntelykysymyksensä, ja sijoittajien on hyvä olla tietoisia paikallisista säädöksistä. Eri sääntelykäytännöt voivat vaikuttaa sijoittajien oikeuksiin ja velvollisuuksiin, ja ne voivat vaihdella merkittävästi eri markkinoilla. Projektin onnistumisen epävarmuus on myös yksi haaste. Vaikka sijoittajat voivat tehdä perusteellista taustatyötä, yllättäviä esteitä voi silti ilmetä. Näitä voivat olla esimerkiksi rakennusluvan ongelmat, odottamattomat kustannukset tai markkinoiden muutokset, jotka vaikuttavat projektin tuloksiin.

Digitalisaatio on tärkeä tekijä kiinteistöjen joukkorahoituksessa. Verkkopalvelut tekevät sijoittajien ja kiinteistökehittäjien välisestä prosessista sujuvampaa. Tämä helppous ja nopeus ovat keskeisiä syitä joukkorahoituksen vetovoimalle. Kansainväliset mahdollisuudet ovat myös nouseva trendi. Sijoittajat voivat nyt osallistua kiinteistöprojekteihin ympäri maailmaa, mikä avaa uusia ja jännittäviä mahdollisuuksia.

KIINTEISTÖJEN JOUKKORAHOITUS KYSYMYKSET

Mikä on kiinteistöjen joukkorahoitus?

Joukkorahoitus on loistava tapa kerätä pääomaa useilta sijoittajilta kiinteistöhankkeisiin. Se avaa ovet yksityishenkilöille ja sijoittajaryhmille mahdollisuuden osallistua kiinteistösijoituksiin.

Miten kiinteistöjen joukkorahoitus toimii käytännössä?

Yleensä tämä tapahtuu online-alustojen kautta, joissa kiinteistökehittäjät esittelevät projektejaan, ja sijoittajat voivat valita, mihin haluavat sijoittaa rahansa.

Miksi harkita kiinteistöjen joukkorahoitusta?

Joukkorahoitus tarjoaa mahdollisuuden hajauttaa sijoituksia, päästä kiinteistömarkkinoille pienemmillä summilla ja osallistua projekteihin ilman perinteisten rahoituslaitosten rajoituksia.

Mitä etuja kiinteistöjen joukkorahoitus tarjoaa sijoittajille?

Hajautetut sijoitukset, matalampi kynnys sijoittamiseen, yhteisön osallistuminen ja mahdollisuus päästä käsiksi projekteihin, jotka muuten saattaisivat olla vaikeasti saavutettavissa.

Miksi kiinteistökehittäjät käyttävät joukkorahoitusta?

Se antaa mahdollisuuden kerätä pääomaa useammalta sijoittajalta ilman perinteisen rahoituksen rajoituksia ja voi houkutella uusia tai pienempiä toimijoita.

Onko kiinteistöjen joukkorahoitus riskialtista?

Kyllä, kuten kaikissa sijoituksissa, siihen liittyy riskejä. Markkinoiden vaihtelu, projektin onnistumisen epävarmuus ja sääntelykysymykset voivat olla haasteita.

Mitä sijoittajien tulisi ottaa huomioon ennen osallistumistaan kiinteistöjen joukkorahoitukseen?

On tärkeää tehdä perusteellista tutkimusta hankkeista, ymmärtää sijoitusriskit ja olla tietoinen paikallisista sääntelykäytännöistä.

Onko kiinteistöjen joukkorahoitus säänneltyä?

Sääntely vaihtelee merkittävästi eri markkinoilla, joten on tärkeää olla tietoinen paikallisista säännöistä ja noudattaa niitä.

Mitä tapahtuu, jos kiinteistöprojekti ei onnistu?

Sijoittajat saattavat menettää osan tai jopa koko sijoituksensa, riippuen hankkeen ongelmista. Siksi on tärkeää ymmärtää sijoitukseen liittyvät riskit.

Voivatko kansainväliset sijoittajat osallistua kiinteistöjen joukkorahoitukseen?

Kyllä, monet joukkorahoitusalustat sallivat kansainvälisen osallistumisen, mutta on hyvä tarkistaa alustan säännöt etukäteen.

Onko kiinteistöjen joukkorahoitus kannattavaa?

Se voi olla kannattavaa, mutta se riippuu hankkeesta, markkinoista ja monista muista tekijöistä. Sijoittajan on tärkeää arvioida jokainen hanke erikseen.

Voinko käyttää kiinteistöjen joukkorahoitusta oman kiinteistöhankkeeni rahoittamiseen?

Kyllä, joillakin alustoilla on mahdollista käyttää joukkorahoitusta oman hankkeen rahoittamiseen, mutta tietyt vaatimukset on täytettävä.

Miten joukkorahoitusplattformit varmistavat projektien laadun?

Useimmat alustat tekevät perusteellisen tarkastuksen ennen hankkeen julkaisemista ja voivat vaatia kehittäjiltä tiettyjä kriteerejä.

Onko kiinteistöjen joukkorahoitus turvallista?

Turvallisuustaso vaihtelee alustojen välillä, joten on suositeltavaa valita tunnettu ja luotettava alusta sekä lukea huolellisesti kaikki ehdot.

Miten saan voittoni kiinteistöjen joukkorahoitusprojektista?

Voitot voivat tulla myyntivoittoina, vuokratuottoina tai muina tuottoina, riippuen projektista ja sijoitustavasta.

Onko kiinteistöjen joukkorahoitus verotettavaa?

Kyllä, sijoitetut varat ja niistä saadut tuotot voivat olla verotettavaa tuloa, joten verotusvaikutukset on hyvä pitää mielessä.

Mikä on tyypillinen sijoituskausi kiinteistöjen joukkorahoitusprojekteissa?

Sijoituskausi vaihtelee hankkeittain, mutta se voi kestää useista kuukausista jopa useisiin vuosiin.

Kuinka usein sijoittajat saavat päivityksiä projektin edistymisestä?

Useimmat alustat tarjoavat sijoittajille säännöllisiä päivityksiä projektin tilasta, mutta tämä vaihtelee eri alustojen välillä.

Voivatko sijoittajat vaikuttaa projektien päätöksiin?

Jotkut alustat antavat sijoittajille mahdollisuuden osallistua päätöksentekoon esimerkiksi äänestämällä.

Mitä riskejä liittyy kiinteistöjen joukkorahoitukseen?

Sijoitusriski, projektin epäonnistumisen riski, markkinariski ja sääntelyriskit ovat kaikki tärkeitä asioita, jotka sijoittajien tulisi ottaa huomioon.