Laske asuntolainan kuukausierä ja asunnon ostokulut
Mitä asunto maksaa kuukaudessa – ja paljonko tarvitset rahaa kaupantekoon? Laske lainan lyhennykset, korkojen vaikutus, varainsiirtovero ja asumisen kuukausikulut yhdellä kertaa.
Lainasumman vähentämiseen käytettävä osuus
Esimerkkiluku – muuta oman tarjouksesi mukaan
Esim. hoitovastike, sähkö, vesi ja vakuutus; ei rahoitusvastikkeen lainapääomaa kahteen kertaan
Esim. pankin avausmaksu, tarkastukset ja muutto
Laskelma käyttää annuiteettilainaa ja olettaa koron pysyvän samana koko laina-ajan. Se ei sisällä mahdollisia taloyhtiölainan lyhennyksiä, ellei niitä ole huomioitu syötteissä. Asunto-osakkeen varainsiirtovero lasketaan velattomasta hinnasta. Pankin lainapäätös, vakuusarvio ja todellinen vuosikorko voivat poiketa laskelmasta.
Pyydä asuntolainatarjouksia ja vertaa pankkien ehtoja
Kun tiedät tarvitsemasi lainasumman ja sopivan kuukausierän, voit kilpailuttaa asuntolainan. Vertaile saamiesi tarjousten marginaaleja, muita kuluja, korkosuojauksia ja lainaehtoja.
Kilpailuta asuntolaina Etua.fi:ssä
Kaupallinen linkki. Laskurin tulos ei ole pankin lainatarjous.
Entä jos korot nousevat?
Asuntolainan korko muodostuu tavallisesti viitekorosta ja pankin marginaalista. Kokeile laskurissa korkoa ja tarkastele myös korkeampaa korkotasoa, jotta kuukausibudjettiin jää liikkumavaraa.
Nykyisillä syötteillä
Lainan kuukausierä, mukaan lukien lainanhoitomaksu.
Jos korko olisi 6 %
Laskennallinen vertailu samalla lainasummalla ja laina-ajalla, ei korkoennuste.
Korkojen nousun vaikutus riippuu lainan ehdoista, jäljellä olevasta pääomasta ja koron tarkistusajankohdasta.
Mitä asunnoista on maksettu alueellasi?
Katso Tilastokeskuksen toteutuneisiin vanhojen asunto-osakekauppoihin perustuva alueellinen neliöhinta. Tieto auttaa suhteuttamaan oman asuntobudjetin markkinaan.
Syötä postinumero ja hae alueen tiedot. Jos haku ei käynnisty, sivun laskentakoodi ei ole latautunut.
Lähde: Tilastokeskus, vanhojen osakeasuntojen hinnat (13mu), Vertaamo Asuntodata -rajapinnan kautta. Tilastollinen neliöhinta ei ole yksittäisen asunnon arvo tai pankin vakuusarvo. Tiedot voivat puuttua vähäisten kauppamäärien vuoksi.
Lyhyempi laina-aika vai pienempi kuukausierä?
Esimerkiksi 200 000 euron annuiteettilainassa 3,5 prosentin vuosikorolla 20 vuoden laina-aika tarkoittaa noin 1 160 euron kuukausierää ja noin 78 000 euroa korkoja. 30 vuoden laina-ajalla kuukausierä on noin 898 euroa, mutta korkoja kertyy noin 123 000 euroa. Esimerkissä ei ole mukana lainanhoitomaksuja, eikä korko muutu laina-aikana.
Pidempään laina-aikaan liittyy pienempi kuukausierä mutta suuremmat kokonaiskorot. Kokeile omilla luvuillasi, kumpi jättää arkeen riittävästi liikkumavaraa.
Huomioi nämä ennen asuntokauppaa
Omarahoitus ja vakuudet
Lainakatto on vuonna 2026 enintään 95 % hyväksyttävien vakuuksien arvosta. Se ei automaattisesti tarkoita, että pankki rahoittaisi 95 % kauppahinnasta. Varaa lisäksi rahaa varainsiirtoveroon ja muihin kuluihin.
Velaton hinta ja yhtiölaina
Asunto-osakkeen myyntihinta voi olla velatonta hintaa pienempi, jos huoneistoon kohdistuu yhtiölainaa. Tarkista yhtiölainaosuus ja rahoitusvastikkeen tulevat muutokset ennen päätöstä.
Asumisen kaikki kulut
Kuukausierän lisäksi maksettavaksi voi tulla hoito- ja rahoitusvastikkeita, sähköä, vettä, vakuutuksia, kunnossapitoa ja remontteja. Omakotitalossa kulurakenne on erilainen kuin asunto-osakkeessa.
Vertaa pankkien tarjoukset
Pelkkä pieni marginaali ei aina tarkoita edullisinta kokonaisuutta. Vertaile todellista vuosikorkoa, avaus- ja hoitokuluja, korkosuojausta sekä mahdollisuutta ylimääräisiin lyhennyksiin.
Lue myös asuntolainojen vertailu ja suunnittele kuukausibudjettisi.
Asuntolainalaskuri – kysymykset ja vastaukset
Miten asuntolainan kuukausierä lasketaan?
Kuukausierä määräytyy lainasumman, koron, laina-ajan ja lyhennystavan perusteella. Tämä laskuri käyttää annuiteettia, jossa korko- ja lyhennyserä on lähtökohtaisesti yhtä suuri koron pysyessä samana.
Paljonko omia säästöjä tarvitaan?
Tarvittava määrä riippuu pankin hyväksymistä vakuuksista, omasta taloudesta ja mahdollisista lisävakuuksista. Lisäksi tarvitset rahaa varainsiirtoveroon ja muihin kaupan kuluihin.
Maksaako ensiasunnon ostaja varainsiirtoveroa?
Kyllä, vuoden 2024 alusta alkaen ensiasunnon ostajan verovapaus poistui uusista kaupoista. Asunto-osakkeen vero on 1,5 % ja kiinteistön 3 %, ellei kauppaan sovellu muuta verovapausperustetta.
Voiko asuntolainaa saada 40 vuodeksi?
Vuonna 2026 sääntely mahdollistaa enintään 40 vuoden laina-ajan. Pankki päättää kuitenkin yksilöllisesti tarjoamastaan laina-ajasta ja ehdoista.
Onko alueen neliöhinta asunnon markkina-arvo?
Ei. Se on alueella toteutuneiden vanhojen asunto-osakekauppojen tilastollinen vertailuluku. Asunnon kunto, sijainti, kerros, remontit ja monet muut tekijät vaikuttavat yksittäisen kohteen arvoon.
Miten varainsiirtovero lasketaan?
Asunto-osakkeessa vero lasketaan yleensä velattomasta hinnasta eli myös mahdollinen yhtiölainaosuus huomioiden. Kiinteistössä vero lasketaan kauppahinnasta ja muusta vastikkeesta. Tarkista poikkeukset Verohallinnolta.
Voiko laskurin perusteella saada lainapäätöksen?
Ei. Laskuri antaa kustannusarvion, mutta pankki arvioi tulot, menot, velat, vakuudet ja luottokelpoisuuden ennen lainapäätöstä.
Lisätietoa: Verohallinto – varainsiirtovero ja Finanssivalvonta.