Vertaislaina

Kuinka paljon haluat lainata?

Laina-aika:

kuukautta

Lainasumma 5 00036 kuukaudeksi

Alla oleva taulukko on päivitetty, halvin lainavaihtoehto ensimmäisenä.

Lainojen hinnat suuntaa-antavia. Tarkat tiedot saat hakiessasi lainaa lainanantajan sivuilla.

LainaajaLainaLyhennys:
5 000
36 kk ajan
Todellinen vuosikorkoLaina-aikaKäyttäjä-arvostelu
Min.Maks.Min.Maks.

Ei osumia? Hae uudelleen eri lainasummalla ja -ajalla.

MITÄ ON VERTAISLAINA

Vertaislainaa voidaan myös kutsua nimellä P2P-lainaaminen (peer-to-peer). Vertaislaina on yksi joukkorahoituksen muoto ja siinä lainanantajina toimivat tavalliset ihmiset sekä sijoittajat. Lainanhakija ei kuitenkaan tiedä, keneltä lainarahat tulevat ja moni ammattimainen sijoittaja voi myös olla mukana rahoittamassa yhtä lainaa. Käytännössä sijoittaja voi olla kuka tahansa ja ei ole poissuljettua, että se voi olla joku tuntemasi henkilö. Vertaislaina on sangen tuore lainamuoto Suomessa. Ensimmäisenä Suomen markkinoilla aloitttanut toimija oli Fixura vuonna 2010, jolla on nykyään jo yli 80 000 rekisteröitynyttä käyttäjää Pohjoismaissa. Vertaislaina on tervetullut lisä laina-alalle koska se on usein halvempi vaihtoehto kuin perinteinen pikalaina eli pikavippi. Vertaislainoja välittävät lainanantajat kuten Fixura toimivat lainaamisessa välikätenä ja heidän ylläpitämä verkkosivu sekä järjestelmät ovat risteyspaikka rahaa tarvitseville lainaajille ja sijoittajille. Vertaislainoja tarjoava yritys ottaa itselleen prosenttiosuuden myönnetyistä eli hyväksytyistä lainoista.

VERTAISLAINA ON VAIHTOEHTO PERINTEISELLE LAINALLE

Vertaislainaaminen on saanut julkisuudessa kiitosta koska pankit ja perinteiset lainantarjoajat eivät enää ole monopoliasemassa lainamarkkinoilla. Vertaislainojen kehittymisen nykyiseen, toimivaan muotoonsa ovat mahdollistaneet tekniikan kehityskulku ja palvelujen siirtyminen internettiin. Vertaislainoja haetaan usein omilla ehdoilla, esim. mitä korkoa vastaan lainaaja haluaa rahaa lainata ja kuinka pitkä on laina-aika. On kuitenkin hyvä pitää mielessä, että aina toisten henkilöiden on oltava valmis lainaamaan rahaa esitetyillä ehdoilla, joten hyvin pieni korko voi tehdä lainaamisesta vaikeaa tai jopa mahdotonta. Suomessa vertaislainaa voi hakea eri vertaislainayrityksiltä 20–15 000 € ja maksuajat vaihtelevat yritysten välillä 7 päivästä 7 vuoteen. On hyvä huomioida, että ainoa ero perinteisten lainojen (esim. kulutusluotto) ja vertaislainojen välillä on periaatteessa vain se, mistä lainaraha tulee (yksityiset vs. yritys). On myös mahdollista, että lainoista on ylikysyntää jos lainanantajia ei ole tarpeeksi. Tällaisissa tilanteissa voi lainarahan saaminen kestää tavattua pidempään mutta se on kuitenkin todella harvinainen tilanne.

SUOMESSA TOIMIVAT VERTAISLAINAYRITYKSET

Lainamäärä 1000 € – 10 000 €
Nimelliskorko 6 – 27%
Laina-aika 2 – 5 vuotta
Tasaerälyhennys ja vakuudeton laina
Nopea lainapäätös ja hakemus ei ole sitova
Ei piilokuluja
Alan ensimmäinen toimija Suomessa vuodesta 2010

Lue lisää Fixura.fi

Lainamäärä 500 € – 15 000 €
Laina-aika 2 – 7 vuotta
Nimelliskorko noin 9 %
Ei vakuuksia tai takaajia
Nopea lainapäätös
Yhdistelylainan maksuaika jopa 10 vuotta
Mahdollisuus lyhennysvapaisiin

Lue lisää Fellowfinance.fi


Lainamäärä 800 € – 6000 €
Laina-aika 2 – 3 vuotta
Kuukausilyhennys
Ei vakuuksia tai takaajia
Tilinhoitomaksu 3 – 5 € kuukaudessa
Nopea hakemus ilman palkkatodistusta
Ei sitoutumista

Lue lisää Lainaaja.fi


Lainamäärä 20 € – 2250 €
Laina-aika 7 – 90 vuorokautta
Maksetaan nopeasti tilille klo 7-23
Useimmiten tilillä 15 minuutissa
Ikäraja 18 vuotta
Hakea voit 24/7
Yhteistyössä Suomen suurimpien pankkien kanssa

Lue lisää Eurovippi.fi

VINKKEJÄ VERTAISLAINAN HAKIJALLE

Hakiessasi vertaislainaa ota huomioon seuraavat asiat lainahakemusta täyttäessäsi.

Hakemus menee sijoittajille jotka ovat usein tavallisia ihmisiä, joten täytä hakemus selvästi ja selkeästi
Perustele laina järkevästi, uppoudu sijoittajan rooliin ja mieti antaisitko hakemuksen perusteella lainaa
Lisää henkilötakaaja jos suinkin mahdollista koska näin riski pienenee ja sijoittajat kiinnostuvat
Henkilötakaajan kanssa voit kokeilla hakea pienemmällä korolla
Suurempi korko on houkuttelevampi sijoittajalle kuin matala korko, ole realistinen

VERTAISLAINA SIJOITTAJALLE

Vertaislainafirmat saattavat mainostaa takaavansa sijoittajille jopa yli 10 % korkotuotot. Sijoitukselle se on hyvä ja korkea tuotto, mutta vertaislainoissa on isommat riskit verrattuna esim. rahastosijoittamiseen. Sijoittamisen nyrkkisääntö onkin, että suuri tuotto-odotus tarkoittaa myös suurta riskiä.

Suomessa on noin 350 000 – 400 000 ihmisellä luottohäiriömerkintä, joten on sanomattakin selvää, että arkitaloudesta selviäminen, laskujen ja maksujen maksaminen tuottaa monelle vaikeuksia. Maksuvaikeudet voivat näkyä suoraan vertaislainoihin sijoittaneen salkussa tappioina, mikäli lainaaja ei kykene maksamaan lainaa takaisin. Tyypillisesti vertaislainasijoittaja pyrkii hallitsemaan ja pienentämään riskiä hajauttamalla lainan useaan eri lainaan. 2000 € sijoitus voidaan lainata pilkkoen jopa 10-20 eri henkilölle. Ennen lainaamista vertaislainayritys tekee asiakkaille eli lainaajille luottotietojen tarkistuksen sekä luottoluokituksen ja mikäli henkilöllä on rekisterissä maksuhäiriömerkintöjä, vaikeutuu lainan saaminen merkittävästi. Tietenkin myös lainaaja jolla ei ole aikaisempaa maksuhäiriöitä ole, voi joutua ongelmiin lainaa takaisinmaksettaessa. Kun harkitset vertaislainoihin sijoittamista, kannattaa ensin paneutua sijoittamiseen tarkemmin vertaislainayritysten sivuilla ja yleisesti vertaa lainoja. Useat kokeneet sijoittajat eivät suosittele pelkästään vertaislainoihin sijoittamista ja vertaislainat kannattaakin pitää pienenä lisäosana osakkeiden sekä muiden sijoitusten ohella Sijoittaja saa kuitenkin itse päättää, kenelle hän rahansa lainaa ja kuinka suurella korolla. Fixura lupaa sijoittajalle seuraavaa:

Tuotto 10 % ja liukuva 12 kk tuotto 13,50 %
Tasaista kassavirtaa, lyhennykset voi nostaa tai sijoittaa uudestaan
Ajoitusriskitön, sijoittamisen voi aloittaa milloin tahansa
Riskit hajautetaan jopa satoihin eri lainoihin

VERTAISLAINAT KASVATTAVAT SUOSIOTAAN SUOMESSA

Vertaislaina on lainamuotona yllättänyt monet nopealla suosiollaan. On hyvin mahdollista, että ihmisten on mukavampaa hakea lainaa toiselta ihmiseltä sen sijaan että lainaisi vakiintuneilta isoilta rahoituslaitoksilta. Vertaislainan hakeminen on paljon helpommin lähestyttävä ja maanläheisempi vaihtoehto. Lainaajalle voi olla vieras ajatus siitä, että lainojen korot menevät tuntemattomille suuryrityksille kun taas vertaislainan kohdalla kyse on tuikitavallisista yksityishenkilöistä. Vertaislainassa korkojen tasot ovat verrattain muihin sijoitustapoihin verrattuna korkeita ja ennakolta määriteltävissä. Tämän vuoksi vertaislaina voi yleensä olla sijoittajille tuottoisa liiketoiminnan muoto.