Kulutusluotto

Kuinka paljon haluat lainata?

Laina-aika:

kuukautta

Lainasumma 2 00024 kuukaudeksi

Alla oleva taulukko on päivitetty, halvin lainavaihtoehto ensimmäisenä.

Lainojen hinnat suuntaa-antavia. Tarkat tiedot saat hakiessasi lainaa lainanantajan sivuilla.

LainaajaLainaLyhennys:
2 000
24 kk ajan
Todellinen vuosikorkoLaina-aikaKäyttäjä-arvostelu
Min.Maks.Min.Maks.

Ei osumia? Hae uudelleen eri lainasummalla ja -ajalla tai katso kaikki lainat.

KULUTUSLUOTTOJEN SUOSIO ON SUURI

Kulutusluotolla voidaan tarkoittaa lähes mitä tahansa lainanantajan kuluttajalle myöntämää lainaa, luottoa tai osamaksua. Pikalainat voidaan laskea myös kulutusluotoiksi. Kulutusluottoja voidaan myöntää vakuudettomina tai vakuudellisina, mutta yleensä netissä toimivat, arkikäyttöön lainoja maksukykyisille yksityishenkilöille myöntävät lainanantajat eivät vaadi kulutusluotoilleen erillistä vakuutta tai takaajia. Kulutusluottojen lainasummat vaihtelevat palveluntarjoajan mukaan, yleensä kuitenkin myönnettävät summat ovat alle 50 000 €. Takaisinmaksuehdoissa ja lainojen koroissa on lähes aina hakijan henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteesta ja takaisinmaksukyvystä riippuen eroja. Kulutusluoton etu on niiden nopeudessa ja vaivattomuudessa, sillä useat palvelut mahdollistavat lainan hakemisen myös kännykällä, suoraan tekstiviestillä tai palvelun omalla sovelluksella. Lainapäätökset saa usein käytännössä heti ja rahat ovat tilillä nopeimmin muutamassa minuutissa.

KULUTUSLUOTTO HETI TILILLE

Hakiessasi kulutusluottoa ilman takaajia tai vakuuksia ilmaisella nettihakemuksella, on kulutusluotto tililläsi jopa 10 minuutin sisällä.

KULUTUSLUOTON EDUT JA HYÖDYT

Suomen suosituin laina
Pitkät laina-ajat
Joustavat korot
Ei vakuuksia tai takaajia
Maksetaan nopeasti tilille

Kulutusluotot ovat Suomen suosituin lainamuoto ja niiden suosiota selittävät pitkä laina-ajat, joustava korkotaso, vakuudettomuus ja ne sopivat erinomaisesti nopeisiin ja äkillisiin rahoitustarpeisiin. Perinteisiä alan toimijoita ovat Ferratum, Ostosraha ja Bank Norwegian. Kulutusluotot ovat vakuudettomia tai vakuudellisia lainoja, joita myöntävät perinteisten rahoituslaitosten eli pankkien lisäksi monet luottoihin erikoistuneet rahoituslaitokset, luottokorttiyhtiöt ja pikalainayritykset Suomessa sekä ulkomailla. Kulutusluotot on tarkoitettu korjaamaan talouden muuttuvia ja arvaamattomia rahoitustarpeita kuten normaalit kulutuskohteet ja palvelut nopeasti ja helposti.

Kulutusluotot ovat normaalisti suuruusluokaltaan muutamista satasista muutamiin tuhansiin euroihin ja jos lainassa käytetään takaajia tai vakuuksia on kulutusluottoa on mahdollista saada kymmeniä tuhansia euroja. Takaisinmaksuaika on asuntolainoihin verrattuna lyhyehkö, yleensä muutamasta kuukaudesta muutamiin vuosiin. Pieniä ja lyhyen takaisinmaksuajan kulutusluottoja kutsutaan pikavipeiksi eli pikalainoiksi. Pikavippien kustannukset ovat kuitenkin normaalisti huomattavasti kulutusluottoja suurempia mutta nopeasti takaisinmaksettuna maltillisia.

KULUTUSLUOTON HAKEMINEN

Lainavertailu kannattaa
Nopea nettihakemus
Pankkitunnukset
Luottotiedot tarkastetaan
Vähintään 18 vuoden ikä
Suomen kansalaisuus
Nopea ja joustava lainapäätös

Rahoituslaitosten välillä on suuriakin eroja kulutusluottojen ehdoissa ja lainojen kokonaiskuluissa. Tämän vuoksi kunnollisen lainavertailun tekeminen ennen lainaamista kannattaa aina. Apua saat tähän vertailusivustoilta ja erilaisista lainakululaskureista, joilla voit kartoittaa omia lainatarpeitasi ja lainaasi liittyviä kuluja sekä maksuja. Tarjous kannattaa kysyä myös omasta pankista. Perinteisen kivijalkapankin luottokustannukset ovat yleensä muita rahoituslaitoksia edullisemmat. Pankit kuitenkin myöntävät vakuudettomia lainoja yleensä vain omille asiakkailleen ja usein puhdas luottorekisteri vaaditaan. Pankkien suurena miinuksena pidetään niiden hitautta. Lainanhakuprosessi voi kestää jopa useita

Kulutusluottoa haetaan joko käymällä pankkikonttorissa, täyttämällä nettihakemus tai perinteisellä tekstiviestillä. Lähes kaikki luotontarjoajista tarkastaa lainanhakijan antamat tiedot sekä luottotiedot, joten maksuhäiriömerkintä voi koitua esteeksi lainan tai luoton myöntämiselle. Lainan hakemisen edellytyksenä on lähes poikkeuksetta pankkitilin lisäksi myös vakituinen osoite Suomessa ja hakijan tulee olla suomalainen. Luotonantajilla on omat ikärajansa lainoille mutta vähimmäisikä on 18 vuotta. Netissä täytettävään ja tekstiviestihakemukseen tarvitaan lisäksi laskutuslittymä eli prepaid-liittymä ei käy sekä verkkopankkitunnukset tarvitaan verkkotunnistautumista varten.

Kulutusluotot ovat kasvattaneet suosiotaan Suomessa jatkuvasti, mutta nykyisin vauhti on hidastunut verrattuna 2000-luvun alkupuolen nopean kasvun aikoihin. Finanssialan keskusliiton tilastojen mukaan suomalaisista kotitalouksista hieman yli kolmasosalla (35 %) oli kulutusluottoja 2014 keväällä. Tämä nostaa kulutusluoton yhtä yleiseksi kuin asuntolainan. Tyypillisin kulutusluoton ottaa 25-49-vuotias mies tai nainen ja tilastopiikki kulutusluottojen määrissä näkyy erityisesti noin 30-vuotiaiden miesten ja yli 60-vuotiaiden naisten kohdalla. Ilmiötä selittää selittävää useat eri osatekijät ja yleisesti tarkasteltuna kulutusluottojen ottajien taustat ja tulotasot ovat hyvin erilaisia. Hyvätuloinenkin henkilö tai perhe turvautuu kulutusluottoihin mutta joskus juuri hyvätuloiset saattavat arvioida maksukykynsä väärin. Heiltä jää paitsioon kulutusluottojen ottamiseen liittyvät pitkäaikaisriskit. Tyypillisin kulutusluotto (16 prosentilla) on rahalaina perinteisestä pankista ja seuraavaksi yleisin on luotollinen pankkitili eli ns. limiitti. Kaupan tililuottoja löytyy noin 2 % ja osamaksuluottoja neljällä prosentilla.

KULUTUSLUOTON KUSTANNUKSET

Laina-aika
Lainan vakuudet
Lainan korko
Käsittelymaksut
Tilinhoitomaksut
Nostopalkkiot
Muut lisäkulut

Kulutusluottojen kokonaiskustannuksiin vaikuttaa lainasumman lisäksi laina-aika, vakuudet ja korko. Korko on normaalisti 9 – 30 % välillä ja on sitä korkeampi, mitä suurempi riski lainaan liittyy luotonantajan kannalta. Niinpä vakuudeton laina on luonnollisesti vakuudellista kalliimpi mutta sen saa yleensä nopeasti heti tilille.

Varsinaisen lainasumman ohessa maksettavaksi tulevat korkokulut sekä yleensä käsittely-, tilinhoito- ja muut lisäkulut. Näiden hahmottamisessa auttaa lain vaatima todellinen vuosikorko ja sen vertailu. Luotonantaja on velvoitettu ottamaan siinä huomioon lainan kaikki kustannukset. Järkevämpää on ottaa yksi isompi kulutusluotto kuin monta pientä, koska lainanhoito- ja korkokulut jäävät näin pienemmiksi.

KULUTUSLUOTON TAKAISINMAKSU

Tärkeä seikka kulutusluottoa hakiessa on pitää selvästi mielessä oman taloustilanteen kestävyys luoton takaisinmaksussa. Tämän johdosta lainasumma ja takaisinmaksuaika tulee aina asettaa realistisiksi omalle taloudelle. Mikäli kulutusluoton takaisinmaksun kanssa ilmenee ongelmia ja viivästyksiä on tiedossa, on otettava heti yhteyttä kulutusluoton tarjonneeseen yritykseen ja neuvotella uusi maksuaikataulu. Valitettavasti velkaantuneisuus on nykyään yhä yleisempää ja maksuhäiriömerkinnät lisääntyvät Suomessa vuosittain tasaisella vauhdilla. Ennen lainan hakuvaihetta on kulutusluoton takaisinmaksusuunnitelma hyvä olla valmiina ja kannattaa huomioida, että lyhyempi maksuaika tarkoittaa suurempia lainan lyhennyksen kuukausieriä. Lyhennysmaksuista selviämisessä voi tulla ongelmia, mikäli oma talous kohtaa äkillisiä menoja. Kannattaa kuitenkin muistaa, että ainakin vaihtuvan koron luotot on mahdollistaa maksaa ennenaikainen takaisin ilman siitä koituvia lisäkuluja. Hyvässä ja huomioivassa maksusuunnitelmassa huomioidaan kulutusluoton lyhentämisen lisäksi talouden muut menot ja tulot. Näin näet helposti, mistä kuluista voit karsia ja paljonko lisätuloja mahdollisesti tarvitsee haalia.

KULUTUSLUOTON KILPAILUTTAMINEN

Yksi hakemus
Useita lainatarjouksia
Valitset parhaimman
Säästää aikaa ja vaivaa
Kilpailutus ei sido mihinkään
Ilmainen palvelu

Sopivimman kulutusluoton löytäminen voi olla aikaa vievää. Tämän vuoksi kannattaa jättää maksuton lainahakemus ja täten ulkoistaa palvelu etsimään halvin kulutusluotto juuri sinun tarpeisiisi.

Ulkoiset palvelut kilpailuttavat kulutusluottojen lainantarjoajat puolestasi ja ovat maksuttomia. Et siis sitoudu vielä mihinkään. Voit katsoa rauhassa saamasi lainatarjoukset kulutusluotoista, hyväksyä ne tai jättää hyväksymättä. Lopulta voit aina etsiä parhaimman tarjouksen kulutusluotosta.

KULUTUSLUOTOT SUOMESSA 2017

Vertaamo.fi listaa ja rankkaa kaikki Suomessa myönnettävät kulutusluotot ja lainapalvelut.

LainapalveluLainasumma Min.Lainasumma Maks.IkärajaMaksuaikaa Lisätiedot

Bank Norwegian
1000 €50 000 €23 v1 - 15 vLUE LISÄÄ

Cashbuddy
1000 €3000 €22 v1 - 5 vLUE LISÄÄ

Credigo
100 €2500 €20 v6 kk - 5 vLUE LISÄÄ

Credit24
50 €4000 €19 v.3 kk - 3 vLUE LISÄÄ

Creditstar
50 €2000 €18 v.1 - 12 kkLUE LISÄÄ

Ege.fi
100 €2800 €20 v.2 - 12 kkLUE LISÄÄ

Ekstraluotto
10 €2100 €21 v1 kk - 8 vLUE LISÄÄ

Etua.fi
1000 €50 000 €20 v1 - 15 vLUE LISÄÄ

Euro24
100 €2000 €21 v1 - 12 kkLUE LISÄÄ

Eurolimiitti
10 €3000 €21 v1 kk - 4 vLUE LISÄÄ

Euroloan
500 €10 000 €18 v3 kk - 3 vLUE LISÄÄ

Eurovippi
20 €2250 €18 v7 - 90 vrkLUE LISÄÄ

Everyday.fi
20 €2000 €21 v1 - 5 kkLUE LISÄÄ

Fellow Finance
500 €15 000 €20 v2 - 7 vLUE LISÄÄ

Ferratum
50 €2000 €20 v3 kk - 4 vLUE LISÄÄ

Fixura
1000 €10 000 €21 v.2 - 5 vLUE LISÄÄ

Komplett Bank
1000 €50 000 €23 v.6 kk - 10 vLUE LISÄÄ

Lainaaja.fi
800 €6000 €22 v.2 - 3 vLUE LISÄÄ

Limiitti.fi
100 €2000 €18 v.3 - 30 kkLUE LISÄÄ

Ostosraha
400 €5000 €20 v.1 - 6 vLUE LISÄÄ

Pikavippi.fi
100 €300 €18 v.1 - 6 kkLUE LISÄÄ

Suomilimiitti
10 €2000 €21 v.1 - 50 kkLUE LISÄÄ

Vippi.fi
100 €2000 €20 v.1 - 30 kkLUE LISÄÄ

Vivus
10 €2010 €20 v.3 - 30 pvLUE LISÄÄ